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- 索??引??號：
- 000014453-2002-00030
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- 分???????類：
- 國際收支統(tǒng)計與結(jié)售匯管理??新聞報道??各類社會公眾
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- 來???????源：
- 國家外匯管理局
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- 發(fā)布日期：
- 2002-07-26
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- 名???????稱：
- 國家外匯管理局新聞發(fā)言人就發(fā)布《境內(nèi)居民個人購匯管理實施細則》答記者問
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- 文???????號：
| 問：據(jù)悉，國家外匯管理局近期發(fā)布了《境內(nèi)居民個人購匯管理實施細則》（以下簡稱《細則》），正式在全國推廣“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”（以下簡稱“個人購匯系統(tǒng)”），并規(guī)范居民個人購匯管理。您能介紹一下政策出臺的背景嗎？
答：一直以來，銀行辦理居民個人售匯業(yè)務(wù)都是手工操作、手工統(tǒng)計，為防止重復(fù)購匯，國家外匯管理局授權(quán)中國銀行獨家辦理個人售匯業(yè)務(wù)。這種管理方式雖然對維護國際收支平衡起到了積極作用，但也帶來一些問題，如購匯網(wǎng)點較少，又限制異地購匯，給個人購匯帶來很多不便；在新的形勢下授權(quán)一家銀行辦理個人售匯業(yè)務(wù)，不利于銀行間公平競爭；銀行售匯業(yè)務(wù)靠手工操作，無法有效防止個人重復(fù)購匯，等等。
為此，國家外匯管理局設(shè)計開發(fā)了“個人購匯系統(tǒng)”，實現(xiàn)了外匯局和銀行的信息共享和實時監(jiān)管。該系統(tǒng)徹底打破了由一家銀行獨自經(jīng)營個人售匯業(yè)務(wù)的限制，方便了個人購匯，為銀行業(yè)的公平競爭創(chuàng)造了良好的環(huán)境。同時，通過外匯局和銀行的聯(lián)網(wǎng)實時操作，也有利于外匯局改進監(jiān)管手段，有效防止重復(fù)購匯和非法買賣外匯行為。
今年4月1日起，該系統(tǒng)在北京、上海、江蘇、浙江、福建、陜西等地區(qū)的中國銀行、中國工商銀行和中信實業(yè)銀行的240多個營業(yè)網(wǎng)點進行了試點。
配合和依托“個人購匯系統(tǒng)”，為指導(dǎo)銀行的業(yè)務(wù)操作，規(guī)范居民個人購匯行為，國家外匯管理局發(fā)布了《細則》，在原有居民個人購匯管理政策的基礎(chǔ)上，對部分政策進行了相應(yīng)的調(diào)整，并正式對外公布銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的條件，受理各中、外資銀行的開辦申請。
問：您能介紹一下這次個人購匯政策調(diào)整的具體內(nèi)容嗎？
答：此次對居民個人購匯政策的調(diào)整，充分體現(xiàn)了居民個人購匯實需原則與經(jīng)常項目可兌換原則，具體內(nèi)容如下：
第一，體現(xiàn)公平競爭原則，制定了統(tǒng)一的銀行經(jīng)營個人售匯業(yè)務(wù)的準入條件?！都殑t》取消了原來授權(quán)中國銀行獨家辦理個人售匯業(yè)務(wù)的限制，自
第二，規(guī)范購匯種類?！都殑t》將居民個人購匯種類統(tǒng)一規(guī)范為16個項目，即旅游（含港澳游）、朝覲、探親會親、境外就醫(yī)、自費留學(xué)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、外派勞務(wù)、繳納國際組織會費、境外郵購、出境定居、境外直系親屬救助、國際交流及其它。居民個人上述購匯，均可憑規(guī)定的證明材料到開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點辦理購匯手續(xù)。
第三，統(tǒng)一限額管理?！都殑t》對以往的購匯限額進行了統(tǒng)一，即在《細則》所列的16個購匯項目中，除自費留學(xué)的規(guī)定限額為等值20000美元，境外郵購、境外直系親屬救助和赴港澳地區(qū)及“其它”項目規(guī)定的限額為等值1000美元以外，其它項目的規(guī)定限額均為等值2000美元。14歲以下兒童購匯，按規(guī)定限額減半辦理。超過規(guī)定限額的，須到外匯局進行真實性審核，憑外匯局核準件購匯。
第四，簡化部分購匯項目的審核憑證。為了切實方便居民個人用匯，此次政策調(diào)整對部分購匯項目需提供的證明材料作了較大的調(diào)整，對部分有實際出境行為的購匯簡化了審核憑證。具體來說，對于有實際出境行為的購匯，除出境旅游和自費留學(xué)仍需提供相應(yīng)證明材料以外，其他購匯都可憑護照及有效簽證、身份證或戶口簿辦理購匯；對于沒有實際出境行為的境外郵購、直系親屬救助、繳納國際組織會費等購匯，從審核其真實性角度考慮，仍需按原規(guī)定提供相應(yīng)證明材料。
第五，放開異地購匯。長期以來，因為銀行辦理居民個人售匯業(yè)務(wù)采用手工操作方式，為避免重復(fù)購匯，居民個人購買外匯，只能在戶口所在地中國銀行和外匯局手工辦理，帶來了很多不便。此次“個人購匯系統(tǒng)”的推廣運行，通過銀行、外匯局實時的聯(lián)網(wǎng)操作，為實現(xiàn)異地購匯提供了保障。居民可以根據(jù)需要，到戶口所在地或戶口所在地之外的銀行購匯。
問：據(jù)您介紹，這次個人購匯政策的調(diào)整主要是配合“個人購匯系統(tǒng)”的正式推廣運行。您能介紹一下該系統(tǒng)的基本情況嗎？
答：“個人購匯系統(tǒng)”是國家外匯管理局設(shè)計開發(fā)的第一個實時的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用先進的技術(shù)進行網(wǎng)絡(luò)連接，在國家外匯管理局總局建立公共數(shù)據(jù)中心，集中全國數(shù)據(jù)，各銀行總行通過網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)中心連接，銀行開辦居民個人售匯的營業(yè)網(wǎng)點通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與其總行連接，各級外匯局通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與國家外匯管理局總局連接。該系統(tǒng)通過外匯局、銀行聯(lián)網(wǎng)實時操作，實現(xiàn)了銀行售匯信息和外匯局核準信息的信息共享和業(yè)務(wù)操作電子化，形成了比較科學(xué)和嚴密的個人購匯監(jiān)管系統(tǒng)。
該系統(tǒng)運行后，銀行為居民個人辦理售匯時，應(yīng)當首先通過系統(tǒng)查詢個人購匯核銷情況和外匯局核準情況，售匯后應(yīng)將售匯數(shù)據(jù)和信息通過系統(tǒng)傳送到外匯局。這樣，通過運行“個人購匯系統(tǒng)”，外匯局可以實時監(jiān)控銀行辦理的每一筆個人售匯業(yè)務(wù)，銀行也可以及時查詢是否個人超限額的購匯已經(jīng)外匯局核準，是否其他銀行已經(jīng)供匯，從而防止個人重復(fù)購匯。
問：調(diào)整個人購匯政策后，放開了辦理個人售匯業(yè)務(wù)的銀行等限制，外匯局相應(yīng)會采取哪些措施加強監(jiān)管？
答：“個人購匯系統(tǒng)”的推廣運行，改進了外匯局的監(jiān)管手段，保證了外匯局在放開銀行限制、方便個人的同時，能夠?qū)嵤┯行ПO(jiān)管，防止重復(fù)購匯?！都殑t》還具體作了一些規(guī)定：
第一，統(tǒng)一規(guī)范銀行市場準入的程序和條件。只有滿足一定業(yè)務(wù)和技術(shù)條件的銀行才能向外匯局申請經(jīng)營居民個人售匯業(yè)務(wù)。如，銀行必須具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)或外幣兌換業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，具有相關(guān)從業(yè)人員和內(nèi)控制度等，建立了與外匯局的網(wǎng)絡(luò)連接等。另外，銀行辦理居民個人售匯業(yè)務(wù)必須在“個人購匯系統(tǒng)”上操作，嚴禁脫機操作。
第二，繼續(xù)實行指導(dǎo)性限額管理。個人購匯金額在規(guī)定限額以內(nèi)的，到銀行直接辦理；超過規(guī)定限額的，須到外匯局進行真實性審核，憑外匯局核準件和有關(guān)證明材料到銀行辦理購匯手續(xù)。
第三，通過事后核銷，防止不法分子非法購匯?！都殑t》對個人購匯實行事后核銷管理，即對于具有前一次購匯記錄的境內(nèi)居民個人，再次辦理購匯前或再次辦理購匯時，銀行通過審核其護照上是否有出入境記錄或能否出具前一次的用匯收據(jù)，從而決定是否再次供匯的一種審核制度。若證實確已出境或境內(nèi)居民能夠提供前一次的用匯收據(jù)，銀行對前一次的購匯記錄予以核銷后，辦理本次售匯，否則，則不予核銷，不辦理本次售匯。如果居民個人在“個人購匯系統(tǒng)”中存在未核銷記錄，就不能進行其他項目的購匯。
第四，嚴格現(xiàn)鈔管理。境內(nèi)居民個人購匯后，所購?fù)鈪R可以匯出境外，也可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外，還可以提取外幣現(xiàn)鈔，但每次提取外幣現(xiàn)鈔不得超過等值2000美元（含2000美元）。自費留學(xué)項下的學(xué)費、繳納境外國際組織會費、境外郵購、境外直系親屬救助所購?fù)鈪R只能直接匯往境外，不得提取外幣現(xiàn)鈔。
問：這次調(diào)整個人購匯政策，對銀行和居民個人有什么積極意義？
答：此次居民個人購匯政策的調(diào)整，對銀行來講，通過制定統(tǒng)一的市場準入規(guī)則，規(guī)范了銀行操作，并為銀行間的公平競爭創(chuàng)造了前提條件。同時，通過“個人購匯系統(tǒng)”，實行電子化管理方式，改變了銀行原有的手工操作，有利于提高銀行的工作效率和水平。
對居民個人來講，通過放開購匯銀行限制、簡化購匯憑證、放開異地購匯等一系列政策的調(diào)整，居民個人可以根據(jù)需要選擇購匯銀行，并可以在戶口所在地或戶口所在地以外的銀行網(wǎng)點辦理購匯，節(jié)省了辦理此項業(yè)務(wù)的時間及成本，將極大地方便居民個人用匯。
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