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中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。這對完善外匯領(lǐng)域監(jiān)管體制，更好統(tǒng)籌跨境金融服務(wù)和跨境風(fēng)險防控提出明確要求。國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，在廣泛調(diào)研、審慎試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》），推動商業(yè)銀行外匯展業(yè)改革，營造與高水平開放相適應(yīng)的制度環(huán)境。

一、展業(yè)改革思路充分融合監(jiān)管理念與銀行訴求

銀行有訴求。近年來，通過先試點(diǎn)后推廣等方式，國家外匯局大力推動跨境貿(mào)易和投融資便利化改革，允許銀行通過落實(shí)“了解客戶”“了解業(yè)務(wù)”“盡職審查”展業(yè)三原則，改進(jìn)以審核單證為主的真實(shí)性管理模式，為優(yōu)質(zhì)守法客戶創(chuàng)造高效便利的外匯業(yè)務(wù)辦理環(huán)境。在這個過程中，我們通過調(diào)研和外匯現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，銀行展業(yè)做法千差萬別，不少銀行因沒有真正落實(shí)“了解客戶”、“了解業(yè)務(wù)”，以及對虛假欺騙性交易沒有盡職審查而受到行政處罰。銀行也存在便利化業(yè)務(wù)“不會辦、不敢辦”的顧慮，對明確落實(shí)“展業(yè)三原則”的外匯管理具體標(biāo)準(zhǔn)有強(qiáng)烈訴求。

國家外匯局有回應(yīng)。為打消銀行顧慮，回應(yīng)銀行訴求，國家外匯局主動走進(jìn)試點(diǎn)銀行，與銀行共同全面梳理銀行開展外匯業(yè)務(wù)所需組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、信息系統(tǒng)等要求，形成包含制度建設(shè)和系統(tǒng)支撐的頂層設(shè)計。區(qū)別于傳統(tǒng)區(qū)域試點(diǎn)自下而上的做法，展業(yè)改革試點(diǎn)以銀行總行為抓手，形成制度化、系統(tǒng)化安排，自上而下貫徹。銀行總行“抓總”，便于分支機(jī)構(gòu)低成本復(fù)制、快速有效傳導(dǎo)落實(shí)展業(yè)要求。

二、展業(yè)改革內(nèi)容緊扣統(tǒng)籌便利化和防風(fēng)險

《展業(yè)辦法》充分體現(xiàn)試點(diǎn)成效，推動銀行構(gòu)建外匯業(yè)務(wù)全流程展業(yè)管理框架，事前對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險分類，事中根據(jù)分類情況實(shí)施差異化審核措施，事后持續(xù)監(jiān)測并報告風(fēng)險交易。通過強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)管理責(zé)任，打破既往“防風(fēng)險”對事中單證審核的路徑依賴，為進(jìn)一步擴(kuò)大“便利化”創(chuàng)造條件。

通過細(xì)化盡職調(diào)查，落實(shí)“展業(yè)三原則”。《展業(yè)辦法》改進(jìn)以審核單證為主的真實(shí)性管理模式，借鑒跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險識別經(jīng)驗指標(biāo)，借助信息科技力量，進(jìn)一步發(fā)掘銀行信息資源，調(diào)動銀行自身風(fēng)險識別和管理能力，將客戶風(fēng)險分類、交易風(fēng)險分類，將風(fēng)險交易報告模型化，推動銀行真正轉(zhuǎn)向以風(fēng)險評估為前提、風(fēng)險分類為依據(jù)、風(fēng)險報告為補(bǔ)充的全流程展業(yè)，使銀行腳踏實(shí)地扎扎實(shí)實(shí)地履行“了解客戶”“了解業(yè)務(wù)”“盡職審查”等展業(yè)責(zé)任，提升其對跨境資金流動風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置的能力。

通過差異化辦理業(yè)務(wù)，倡導(dǎo)“越誠信越便利”。對于評級優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行可憑其指令直接為其辦理業(yè)務(wù)；便利化業(yè)務(wù)范圍同時覆蓋經(jīng)常、資本項下交易，客戶業(yè)務(wù)受惠面更廣。銀行可結(jié)合不同客戶自身風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險的不同，差異化處理業(yè)務(wù)審核，審核資源可更多配置于較高風(fēng)險客戶，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防控更科學(xué)高效、更具針對性。

通過制度化勤勉盡責(zé)，實(shí)現(xiàn)“盡職免責(zé)”。針對銀行反饋的便利化業(yè)務(wù)“不會辦、不敢辦”顧慮，《展業(yè)辦法》回應(yīng)銀行關(guān)切，以立法形式明確提出“銀行為客戶開展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定，但銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任”，破除“唯結(jié)果論”，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”。國家外匯局還將向銀行發(fā)布“盡職免責(zé)”的解釋性案例，幫助銀行精準(zhǔn)把握盡職展業(yè)邊界。

從先期四家銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)試點(diǎn)情況看，《展業(yè)辦法》契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，外匯業(yè)務(wù)流程再造成本可控，有利于提升銀行經(jīng)營效率和管理效能，取得良好成效。在試點(diǎn)示范和帶動下，銀行積極性較高，有力發(fā)揮主觀能動性，與時俱進(jìn)，進(jìn)一步探索完善業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)，切實(shí)提升跨境金融服務(wù)和跨境風(fēng)險防范能力。

三、展業(yè)改革推進(jìn)堅持實(shí)事求是、穩(wěn)中求進(jìn)

扎實(shí)研究，做好配套制度建設(shè)。《展業(yè)辦法》明確了銀行外匯展業(yè)總體框架，依托試點(diǎn)銀行經(jīng)驗，國家外匯局提煉總結(jié)重點(diǎn)環(huán)節(jié)具體管理要求，逐步摸索形成行業(yè)規(guī)范，如客戶盡調(diào)要素范圍，客戶分類標(biāo)準(zhǔn)基本覆蓋面，事后監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等。這些標(biāo)準(zhǔn)是未來行業(yè)合規(guī)的準(zhǔn)繩，需兼具有效性和可操作性，下一步將及時發(fā)布。

輔導(dǎo)跟進(jìn)，成熟一家啟動一家。尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規(guī)模、展業(yè)模式調(diào)整成本等方面客觀差異，《展業(yè)辦法》試行階段基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)。在銀行端改造系統(tǒng)、完善業(yè)務(wù)流程過程中，國家外匯局將給予相應(yīng)輔導(dǎo)和支持，降低試錯成本。目前已在主要法人銀行所在地建立輔導(dǎo)團(tuán)隊，對接相關(guān)銀行開展準(zhǔn)備工作，未來將成熟一家，擴(kuò)展一家，確?？傮w進(jìn)程穩(wěn)妥可控。

科技賦能，不斷提高監(jiān)管精準(zhǔn)度。與銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)改革相銜接，國家外匯局將進(jìn)一步引進(jìn)和應(yīng)用金融監(jiān)管科技，夯實(shí)大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，更新迭代指標(biāo)模型，提升分析智能化水平，篩查校驗銀行風(fēng)險交易報告，提升外匯風(fēng)險精準(zhǔn)識別能力，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)“有風(fēng)險、無處跑，不違規(guī)、不打擾”。

以《展業(yè)辦法》為基礎(chǔ)的銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，是國家外匯局黨組貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，統(tǒng)籌金融開放和安全的具體措施，也是推動外匯管理方式轉(zhuǎn)變的一項基礎(chǔ)性、長遠(yuǎn)性工作。國家外匯局將指導(dǎo)銀行扎實(shí)準(zhǔn)備、系統(tǒng)推進(jìn)，早日在各主要銀行形成兼顧便利化與防風(fēng)險的制度性、系統(tǒng)性安排，切實(shí)為金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放保駕護(hù)航。