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習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。國家外匯管理局管理檢查司黨支部深入學(xué)習(xí)貫徹《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》，準(zhǔn)確理解、科學(xué)把握金融開放和安全關(guān)系，穩(wěn)妥推進(jìn)銀行外匯展業(yè)改革工作，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動。

一、統(tǒng)籌金融開放和安全，穩(wěn)步推動金融高質(zhì)量發(fā)展

習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化；要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險。為貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，國家外匯局在廣泛調(diào)研、審慎試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)銀行外匯展業(yè)改革，于2023年12月29日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》），推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，統(tǒng)籌促便利和防風(fēng)險，營造與高水平開放相適應(yīng)的制度環(huán)境。

更好統(tǒng)籌優(yōu)化外匯服務(wù)與風(fēng)險防控是銀行外匯展業(yè)改革的核心要義。落實(shí)“以高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)高水平安全，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展”要求，一方面，構(gòu)建包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報告的全流程展業(yè)框架，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。另一方面，借鑒風(fēng)險為本、全流程展業(yè)的國際監(jiān)管理念，推動銀行建立以風(fēng)險評估為前提、風(fēng)險分類為依據(jù)、風(fēng)險報告為補(bǔ)充的風(fēng)險防控處理機(jī)制，強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)風(fēng)險責(zé)任，通過在銀行端形成制度性、系統(tǒng)性安排，實(shí)現(xiàn)既“放得開”又“管得住”。

二、秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)宗旨，促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化

習(xí)近平總書記要求，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。近年來，國家外匯局積極推動跨境貿(mào)易和投融資便利化。銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了外匯便利化政策紅利能否真正惠及市場經(jīng)營主體。實(shí)踐中，一些銀行把握不準(zhǔn)展業(yè)邊界，存在“未盡職審核”或“過度審核”、便利化業(yè)務(wù)“不會辦”或“不敢辦”情況，落實(shí)便利化舉措仍存在“最后一公里”問題。銀行外匯展業(yè)改革堅(jiān)持金融為民，打破既往防風(fēng)險對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，著力營造“越誠信越便利”的用匯環(huán)境。

讓更多市場經(jīng)營主體受益是銀行外匯展業(yè)改革的重要目標(biāo)。一是為銀行“減壓”?！墩箻I(yè)辦法》明確，銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任。打破唯結(jié)果論，打消銀行顧慮，更好激勵銀行能干、愿干、敢干。此外，客戶盡職調(diào)查和分類讓銀行在外匯便利化框架內(nèi)擁有更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間，為客戶提供更有特色、更契合需求的服務(wù)方案。二是為企業(yè)“減負(fù)”。改革推動銀行強(qiáng)化事前客戶識別與分類和事后監(jiān)測報告，為合規(guī)企業(yè)“減負(fù)”。同時，銀行外匯展業(yè)改革提供外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時享受經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目便利化措施。數(shù)據(jù)顯示，銀行外匯展業(yè)改革框架下，優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時間縮短50%-75%，有效降低企業(yè)經(jīng)營成本。

三、堅(jiān)持風(fēng)險防控永恒主題，優(yōu)化銀行展業(yè)全流程管理

習(xí)近平總書記指出，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。銀行外匯展業(yè)改革堅(jiān)持問題導(dǎo)向，著力深化金融改革，強(qiáng)化銀行能力建設(shè)，助力提高金融業(yè)競爭力、抗風(fēng)險能力、可持續(xù)發(fā)展能力，推動構(gòu)建立體化跨境監(jiān)管格局。

防范化解跨境資金流動風(fēng)險是銀行外匯展業(yè)改革的關(guān)鍵任務(wù)。當(dāng)前，外匯管理以事中事后監(jiān)管為主，需壓實(shí)銀行跨境資金流動樞紐第一道防線責(zé)任，通過健全管理規(guī)范，指導(dǎo)銀行構(gòu)建外匯業(yè)務(wù)全流程展業(yè)機(jī)制，切實(shí)為金融開放保駕護(hù)航。一是推動客戶盡職調(diào)查更扎實(shí)。進(jìn)一步明確銀行“了解客戶”義務(wù)，推動銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，整合信息形成客戶畫像，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險早識別、早發(fā)現(xiàn)。二是引導(dǎo)展業(yè)資源分配更合理。從試點(diǎn)情況看，各銀行高風(fēng)險客戶占比較低，銀行可以有效分配展業(yè)資源，在對廣大中低風(fēng)險客戶提供外匯業(yè)務(wù)便利化服務(wù)的同時，加大對高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)審查力度，有效防控風(fēng)險。三是促進(jìn)事后監(jiān)測更高效。明確外匯風(fēng)險交易報告范圍，指導(dǎo)銀行聚焦外匯風(fēng)險交易特征，依托系統(tǒng)及時回溯篩查，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化風(fēng)險識別和處置。

四、堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，穩(wěn)妥推進(jìn)銀行外匯展業(yè)改革

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是我們治國理政的重要原則，也是做好經(jīng)濟(jì)工作的方法論。銀行外匯展業(yè)改革是外匯管理領(lǐng)域的一項(xiàng)系統(tǒng)性、基礎(chǔ)性和長遠(yuǎn)性改革。國家外匯局堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在廣泛調(diào)研、凝聚共識、找準(zhǔn)問題、找對措施的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進(jìn)、審慎實(shí)施。

穩(wěn)中求進(jìn)是銀行外匯展業(yè)改革工作推進(jìn)的總基調(diào)。一是廣泛開展調(diào)研，確保改革政策科學(xué)。國家外匯局認(rèn)真梳理國際監(jiān)管理念，確保改革契合國際金融監(jiān)管方向；深入剖析我國外匯市場微觀監(jiān)管現(xiàn)狀及便利化政策傳導(dǎo)途徑，確保改革契合我國監(jiān)管實(shí)際。同時，與多家銀行開展多輪溝通，不斷凝聚改革共識，完善頂層設(shè)計(jì)，最終形成了一套與現(xiàn)行外匯業(yè)務(wù)模式契合度高、操作性強(qiáng)的全流程展業(yè)框架。二是堅(jiān)持試點(diǎn)先行，確保改革政策有效?！墩箻I(yè)辦法》出臺前，國家外匯局已組織在中國民生銀行、中信銀行、中國銀行及花旗銀行開展試點(diǎn)，并與試點(diǎn)銀行共同全面梳理銀行開展外匯業(yè)務(wù)所需組織架構(gòu)、內(nèi)控制度、信息系統(tǒng)等要求，形成包含制度建設(shè)和系統(tǒng)支撐的頂層設(shè)計(jì)。三是穩(wěn)妥擴(kuò)大范圍，確保改革政策有序。國家外匯局按照“成熟一家，啟動一家”的原則推進(jìn)改革，尊重銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、模式調(diào)整成本等方面的差異，由銀行自愿選擇適用展業(yè)辦法模式開展業(yè)務(wù)。各級外匯局輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)“貼身輔導(dǎo)”，降低銀行試錯成本，把握節(jié)奏、穩(wěn)扎穩(wěn)打。

下一步，國家外匯局管理檢查司黨支部將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹《習(xí)近平關(guān)于金融工作論述摘編》，不斷提升對金融工作本質(zhì)規(guī)律的認(rèn)識，持續(xù)完善銀行外匯展業(yè)改革配套政策法規(guī)，做好對有意向參加外匯展業(yè)改革銀行的政策宣傳和“貼身輔導(dǎo)”，開展改革運(yùn)行監(jiān)督監(jiān)測和政策評估，推動外匯風(fēng)險交易報告運(yùn)用與管理，穩(wěn)妥有效推進(jìn)改革各項(xiàng)工作，助力金融高質(zhì)量發(fā)展。